Finansije i Osiguranje - Srbija

Maksimalna provizija – jedan odsto

Krediti se u većini slučajeva ne otplaćuju baš tako lako pre vremena, ali većina nas sigurno razmišlja o toj opciji. Jer otplatiti kredit pre vremena, rešiti se duga i mesečne obaveze i platiti manji iznos kamate od predviđenog je svakako nešto što nam ide u prilog.

Ali, naravno, pre nego što izvedemo računicu koliko nam je novca potrebno da prevremeno otplatimo kredit, treba pročitati ugovor o kreditu i raspitati se da li će nas ovakav potez koštati, ipak, više od onoga što dugujemo. Jer banke su do nedavno naplaćivale izuzetno visoke provizije za prevremenu otplatu kredita, koje su u pojedinim slučajevima išle i više od tri odsto od iznosa koji se prevremeno otplaćuje.

Međutim, Zakon o zaštiti korisnika finansijskih usluga koji je NBS donela prošle godine malo je doveo u red u ovu vrstu oblasti. Kako zakon predviđa članom 36. banka ima pravo da naplati proviziju za prevremenu otplatu kredita ako je za period prevremene otplate ugovorena fiksna kamatna stopa, odnosno kod stambenih kredita ako je ugovorena fiksna ili promenljiva kamatna stopa.

Maksimalni iznos provizije za prevremenu otplatu ne može biti veći od jedan odsto ukoliko je period između prevremene otplate i roka otplate kredita duži od godinu dana i ukoliko je iznos prevremene otplate veći od milion dinara.

U slučaju kada je period između prevremene otplate i roka ispunjenja otplate manji od godinu dana ova provizija ne može biti veća od 0,5 odsto od iznosa koji se prevremeno otplaćuje.

Ovo znači, da korisnik kredita ima pravo da u bilo kom momentu u potpunosti ili delimično otplati kredit bez plaćanja provizije u navedenim slučajevima. Istovremeno, korisnik kredita isto tako ima pravo da više puta delimično otplati deo kredita, bez ograničenja banke.

Na primeru to bi izgledalo ovako: ukoliko ste, recimo, u toku ove godine podigli gotovinski kredit u iznosu od 300.000 dinara i ovaj kredit je realizovan sa promenljivom kamatnom stopom, kredit možete otplatiti iz više puta ili jednokratno u bilo kom momentu bez plaćanja provizije banci.

Ukoliko ste pak ove godine kupili stan na kredit i želite da delimično otplatite iznos kredita, a iznos koji otplaćujete je manji od milion dinara, banka nema pravo da vam naplati proviziju.

Kako je ovaj zakon stupio na snagu petog decembra 2011. godine, banke su bile u obavezi da sve kredite koje su odobravale posle ovog perioda usklade sa njim.Ono što kod korisnika kredita koji su prevremeno otplatili kredit posle petog decembra prošle godine unosi zabunu je da su njima banke naplatile ugovorenu proviziju za prevremenu otplatu.

Naime, zakon nije predvideo usklađivanje postojećih ugovora o kreditu koji su već u otplati sa odredbama zakona, već samo usklađivanje budućih ugovora. Dakle, ovaj član zakona se ne primenjuje retroaktivno i svi prethodno zaključeni ugovori o kreditu koji imaju ugovoreni procenat za prevremenu otplatu, ostaju na snazi kao takvi.